пятница, 30 марта 2012 г.

Минфин запрещает рассылку кредитов по почте

Минфин запрещает рассылку кредитов по почтеМинфин предлагает запретить рассылку кредитных карт по почте. Банки обязаны передавать предварительно одобренные карты лично заемщику по предварительному согласию, следует из законопроекта «О потребительском кредите». Обойти новые ограничения можно с помощью курьерских служб, уверены аналитики.

Российские банки не смогут рассылать кредитные карты по почте без письменного согласия заемщика. Запрет содержится в проекте закона «О потребительском кредите», опубликованном на сайте Министерства финансов.

«Электронное средство платежа должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право, – сказано в документе. – Не допускается рассылка электронных средств платежа без письменного согласия заемщика».

К «электронным средствам платежа» относятся платежные карты, подчеркивают авторы законопроекта.

Практика рассылки кредитных карт по почте неоднократно вызывала критику Роспотребнадзора и обеспокоенность Центробанка. Первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский говорил «Газете.Ru», что относится к ней «с сомнением». «Я исхожу из того, что регулирование данной сферы отношений должно развиваться в том числе в области потребительского кредитования, защиты интересов потребителей иных финансовых услуг», – заметил он.

До последнего времени для некоторых кредитных организаций («Тинькофф. Кредитные Системы», «Хоум Кредит», «Русский Стандарт» и др.) почтовая рассылка кредитных и дебетовых пластиковых карт была достаточно распространенной практикой, говорит начальник управления банковских продуктов Росгосстрах-банка Альберт Звездочкин, добавляя, что поправки Минфина могут помешать развитию дальнейшему развитию данного канала продаж.

Граждане России, по состоянию на начало 2012 года, заняли у банков более 5 трлн рублей, из них 700 млрд – это займы по ипотечному кредитованию, а остальное – потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты, напомнил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин, добавляя, что, рассылая кредитные карты, «банк не может проверить способность заемщика платить по кредиту, насколько кредит необходим, также высока вероятность мошенничества с картами».

Подобная практика в США признается безответственным кредитованием и запрещена, добавляет он.

«Ограничения на рассылку карт введены по инициативе Высшего арбитражного суда в ноябре прошлого года. Среди основных препятствий почтовой рассылки карт были названы высокий уровень мошенничеств по картам в случае их попадания не тому адресату и низкая финансовая грамотность населения, которое может воспользоваться продуктом, не понимая все его преимущества и недостатки», – напоминает Звездочкин.

Но банкиры говорят, что не нарушают законодательства. Вице-президент «Тинькоф. Кредитные системы» Олег Анисимов (бизнес банка строится только на кредитных картах) рассказал «Газете.Ru», что банк не нарушает новых требований регулятора: «Среди банкиров есть заблуждение, что банк распространяет карты по почте, но это не так. Мы рассылаем лишь предложение получить карту, для чего человеку нужно прийти в банк».

Вице-президент, директор департамента кредитных карт банка «Ренессанс кредит» Владислав Вербин отмечает, что ему не понятна логика требования пункта законопроекта, в котором говорится о том, что карта должна вручаться лично в руки: «Ведь для того, чтобы воспользоваться картой, человеку нужно пройти процесс активации, позвонив в банк, а без активации карта – просто кусок пластика. При активации карты банк надежными способами проверяет, что карту получил и активирует именно клиент. Клиент же, запрашивая активацию карты, соглашается использовать предоставленный продукт. Тем самым обеспечивается безопасность и клиента, и банка».

Анисимов оговаривается, что бывают случаи, когда банк отсылает карты по почте. «Но это в случае предварительного согласия заемщика. Кроме этого, банк кредитует население даже в таких регионах, где нет присутствия Сбербанка, – рассказывает он, добавляя, что чистая прибыль банка за 2011 год увеличилась в 7,5 раза до $68,4 млн: «При этом просрочка составляет всего 4%, против 7% - в кризис».

«Карточный бизнес в России стал очень прибыльным по мере развития бюро кредитных историй и внедрения современных систем оценки рисков. Даже Сбербанк занялся этим бизнесом, поскольку относительно небольшие суммы кредитов, небольшие сроки и высокий процент приносят банкам высокий доход и позволяют гибко управлять карточным кредитным портфелем», – говорит директор аналитического департамента ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая, добавляя, что высокая доходность сопряжена с высоким риском. Просрочка по кредитным картам и экспресс-кредитам со сроками до 1 года достигает 10-15%, тогда как среднем по сектору кредитования физлиц просрочка составляет около 5%.

«В среднем рентабельность активов наиболее крупных игроков экспресс-кредитования обычно примерно в 1,5-2 раза выше средних по рынку показателей и может составлять около 10%. Но качество портфеля весьма низкое», – согласна аналитик «Финама» Анна Мишутина.

Высокие риски компенсируются процентной ставкой. Ставка по картам в «Тинькоф. Кредитные системы» составляет от 24 до 36% (зависит от кредитной характеристики заемщика), в «Ренессанс кредит» – от 24 до 40% годовых. При этом потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, можно взять за 17-22% годовых.

Анисимов считает, что популярность кредитных карт не снизится: «Если человек гасит кредит в течении льготного периода времени (до 55 дней), он ничего не переплачивает. И банку это выгодно – он не тратится на постоянную выдачу новых займов».

Обходить новые ограничения банки будут с помощью курьерских служб, продолжает Лозовая.
Оригинальная статья

Поделитесь этой новостью с Вашими друзьями!

Ранее в рубрике "Банковская система":

Россия продает Аргентине Ми-17; по этим же вертолетам идут переговоры с Чили
Аргентина покупает у России вертолеты Ми-17 и проявляет интерес к легким вертолетам Ка-226Т, сообщили в «Ростехнологиях». Возобновлены переговоры по поставкам министерству обороны Чили. Два года назад контракт на пять вертолетов Ми-17 сорвал кризис. Россия готовит к подписанию контакт на поставку трех вертолетов Ми-17 для министерства обороны Аргентины. Об этом сообщил на выставке Fidae-2012 в С...
  (читать дальше)

МВФ может рассчитывать на поддержку развивающихся стран, лишь когда их голос в организации станет более весомым, заявили лидеры стран БРИКС
МВФ может рассчитывать на поддержку развивающихся стран, лишь когда их голос в организации станет более весомым, заявили лидеры стран БРИКС на форуме в Дели. Пока же они сосредоточатся на самостоятельных проектах – создании собственного банка развития БРИКС и кредитовании друг друга в национальных валютах. Страны БРИКС, относительно быстро преодолевшие глобальный экономический кризис, требуют уси...
  (читать дальше)

Рекордная прибыль Сбербанка разочаровала инвесторов
Сбербанк увеличил чистую прибыль на 74% за прошлый год, до 315,9 млрд рублей. Но рекордный показатель разочаровал инвесторов: акции банка упали на 1,6%. Прибыль оказалась ниже ожиданий. Основная причина — увеличение расходов на формирование резервов под кредитный портфель, который показал рекордный за четыре года рост на 35%. Чистая прибыль Сбербанка за прошлый год выросла на 74%, до 315,9 млрд ...
  (читать дальше)

ТНК-ВР намерена потратить до $3 млрд на новые электростанции
ТНК-ВР намерена потратить до $3 млрд на новые электростанции и приглашает к партнерству «Интер РАО», группу «Сумма» и «Технопромэскпорт». Компания хочет застраховаться от роста тарифов на электроэнергию и решить проблему утилизации попутного нефтяного газа. ТНК-ВР намерена развивать электрогенерацию и планирует привлечь для этого партнеров. По словам главы департамента внешнего энергоснабжения и ...
  (читать дальше)

Российское оружие выходит на рынок Латинской Америки
Латиноамериканский рынок вооружений открывается для России, несмотря на традиционную монополию США. Приоритетным направлением может стать поставка вертолетов. Об этом в интервью «Газете.Ru» рассказал глава российской делегации на выставке FIDAE-2012, открывшейся 27 марта в Сантьяго, первый замдиректора Федеральной службы по военно-техническому сотрудничеству Александр Фомин. — Чего российская дел...
  (читать дальше)

Спрос на суверенные еврооблигации России вечером вторника превысил $17 млрд
Выход России на рынок евробондов в 2012 году может оказаться триумфальным. Спрос на бумаги до официального окончания приема заявок от инвесторов превысил объем размещения в 2,5 раза. Но одна из задач дебюта – задать ориентир доходности для российских компаний – не будет выполнена, уверены аналитики. Спрос на суверенные еврооблигации России вечером вторника превысил $17 млрд при максимальном объе...
  (читать дальше)

Всемирный банк снизил прогноз роста ВВП России в 2012 году до 3,5%
Россия должна вернуться к формированию финансовых «подушек безопасности», советуют в Всемирном банке, снизив прогноз темпов роста ее ВВП. Зависимость экономики от нефтяных котировок усиливается. Чтобы сохранять статус-кво, России необходим ежегодный рост цен на нефть на уровне $10—15 за баррель. Всемирный банк снизил прогноз роста экономики России в 2012 году с 3,8% до 3,5%. В 2013 году банк прог...
  (читать дальше)

Microsoft захватил несколько серверов киберпреступников
Правоохранительные органы США с помощью Microsoft закрыли серверы, через которые распространялись вирусы Zeus. Киберпреступники успели заразить более 13 млн компьютеров и похитить со счетов пользователей более $100 млн. Но это лишь локальная победа, признают в корпорации. Правоохранительные органы США с помощью корпорации Microsoft арестовали несколько серверов, которые использовала группа хакеро...
  (читать дальше)

Миноритарные акционеры ТГК-9 призывают справедливо оценить Богословскую ТЭЦ для продажи «Русалу»
К конфликту Олега Дерипаски и Виктора Вексельберга из-за оценки Богословской ТЭЦ подключился ЕБРР. Банк просит первого вице-премьера Игоря Шувалова обеспечить «рыночные принципы» сделки, на которой настоял избранный президент Владимир Путин. Но «Русал» недоволен методикой расчета: в компании Дерипаски считают, что оценка ТЭЦ носит спекулятивный характер. Бизнес-конфликт предпринимателей Олега Дер...
  (читать дальше)